미국에 거주하면서 탄탄한 신용기록을 갖는 것은 매우 중요합니다. 신용 보고서와 점수는 주로 Equifax, Experian, TransUnion 등 3대 주요 신용 보고 기관에서 생성되며 무료로 액세스할 수 있는 방법이 있습니다.
무료 신용 보고서를 받을 수 있는 곳
미국에는 Equifax, Experian, TransUnion 등 3개의 주요 신용평가 기관이 있습니다. 무료 신용 보고서를 받을 수 있는 공식 사이트는 www.annualcreditreport.com입니다. “연간 신용 보고서”라고 표시된 이유는 연방법에 따라 소비자가 각 기관에서 매년 무료 보고서를 받을 수 있도록 규정하고 있으며 이 사이트가 이에 대한 정부 승인 사이트이기 때문입니다.
코비드 팬데믹이 시작된 이래, 소비자가 금융 문제를 더 잘 탐색할 수 있도록 돕기 위해 이들 3개 대형 기관은 매주 무료 신용 보고서를 제공하겠다고 발표했습니다. 처음에는 임시 제안이었지만 2023년 9월에 그들은 이 계획이 “영구적으로 연장되었다”고 공동으로 선언했습니다.
이러한 주요 신용 기관이 팬데믹 기간 동안 주간 보고서 제공을 시작했을 때 누군가 2021년 6월에 Weeklycreditreport.com 도메인을 가로채었습니다. 이 도메인은 현재 휴면 상태입니다. 나중에 이 도메인을 구매하고 킥스타트할 수 있을지 궁금합니다. 그렇죠?
신용 보고서를 확인하려면 www.annualcreditreport.com을 방문하세요. 이름, 사회보장번호, 현재 주소(현 주소에 거주한 지 2년 미만인 경우 이전 주소 포함), 우편번호, 휴대폰 번호(문자로 확인해야 할 수도 있음), 이메일과 같은 개인 정보를 제공하세요. . 그런 다음 TransUnion, Equifax 및 Experian의 신용 보고서를 정독할 수 있습니다.
방금 TransUnion 보고서를 잠깐 살펴보았습니다. 21005-5483과 같은 ZIP + 4 코드가 필요했습니다. 일반적으로 우편 발송, 쇼핑 또는 신용 카드 신청의 경우 대부분의 사람들이 기억하는 처음 5자리만 버립니다. 마지막 4개는 거의 사용되지 않기 때문에 그리 많지 않습니다. 하지만 너무 걱정하지 마세요. 미국 우편 서비스 웹사이트의 이 페이지로 이동하세요, 주소를 입력하면 해당 9자리 우편번호를 가져올 수 있습니다.
신용 보고서에는 세부사항이 가득합니다. 내 것을 훑어보면서 나는 내가 일했던 회사, 직위, 예전 전화번호, 과거 아파트 주소 등 포괄적인 개인 데이터를 보았습니다. 다음으로는 신용카드, 모기지, 자동차 대출 등 신용 계좌 내역이 있습니다. 또한 판촉 목적으로 은행 및 금융 기관에서 수행한 신용 조회도 나열되어 있습니다. 이는 점수에 영향을 주지 않고 고개를 끄덕일 필요가 없는 소프트 풀입니다. 그러나 점수에 영향을 미칠 수 있는 하드 풀인 경우에는 귀하의 신용 조회가 필요합니다. 초록불).
내 신용점수를 무료로 확인할 수 있는 곳은 어디인가요?
Equifax는 자사의 점수를 무료로 제공합니다. 웹사이트에서 무료 계정에 가입하세요. 신용카드 정보는 필요하지 않습니다. VantageScore 3.0 모델을 사용하며 30일마다 업데이트됩니다.
Experian도 점수를 무료로 제공합니다. FICO SCORE 8 모델을 사용합니다. 신용카드 정보를 제공할 필요 없이 무료로 가입할 수 있습니다. Equifax 및 TransUnion의 점수도 보려면 7일 무료 평가판을 제공하는 Experian CreditWorks Premium 계정으로 업그레이드해야 하며 이후에는 월 $24.99입니다.
TransUnion은 신용 점수를 무료로 제공하지 않습니다. 일회성 풀 비용은 $0.99입니다.
무료 신용 점수 및 신용 요약(본질적으로 신용 보고서의 단순화된 버전)을 제공하는 다음과 같은 다른 웹사이트가 많이 있습니다. Credit Karma, CreditSesame, NerdWallet, FreeCreditScore.com, Mint.
이러한 플랫폼은 주로 다양한 금융 상품을 추천하여 수익을 창출합니다. 예를 들어, 신용 점수를 확인한 후 신청할 수 있는 다양한 신용 카드를 제안할 수 있습니다.
많은 신용카드 계좌에서도 무료 신용점수를 제공하고 있습니다. 예를 들어 American Express는 VantageScore 3.0 모델을 사용하여 TransUnion 신용 점수를 제공합니다. 반면에 Chase 신용카드는 VantageScore 3.0 모델을 기반으로 하는 Experian의 신용 점수를 제공합니다.
주택담보대출과 자동차대출에는 어떤 점수가 사용되나요?
불행하게도 Credit Karma, Credit Sesame과 같은 플랫폼이든 Chase나 American Express와 같은 신용 회사에서 제공하는 점수이든 모기지 및 자동차 대출 회사에서 사용하는 점수가 아닌 경우가 많습니다. 일반적으로 특정 FICO 점수 모델을 사용합니다. .
1956년 스탠포드 연구소의 엔지니어인 윌리엄 페어(William Fair)와 수학자 얼 아이작(Earl Isaac)은 신용 평가 시스템을 개발하기 위해 회사를 설립했습니다. 회사 이름은 창립자인 Fair, Isaac and Company의 이름을 따서 명명되었습니다. 나중에 일반적으로 FICO로 알려진 Fair Isaac Corporation으로 이름이 변경되었습니다. 자주 언급되는 “FICO 점수”는 3개 주요 신용 조사 기관의 FICO 회사 모델을 사용하여 계산된 신용 점수를 의미합니다.
Equifax, Experian 및 TransUnion은 각각 해당 FICO 점수를 가지고 있습니다. 또한 FICO에는 여러 채점 모델이 있으며, 금융 기관마다 일반적으로 최신 버전이 아닌 다양한 버전을 사용하는 경우가 많습니다. 모기지, 자동차 대출, 신용카드 회사에서 자주 활용하는 FICO 점수와 모델은 다음과 같습니다.
일반적인 FICO 점수 버전 및 적용:
| Experian | Equifax | TransUnion |
|---|---|---|
| 모기지 | ||
| FICO Score 2 | FICO Score 5 | FICO Score 4 |
| 자동차대출 | ||
| FICO Auto Score 8 FICO Auto Score 2 | FICO Auto Score 8 FICO Auto Score 5 | FICO Auto Score 8 FICO Auto Score 4 |
| 신용카드회사 | ||
| FICO Bankcard Score 8 FICO Score 3 FICO Bankcard Score 2 | FICO Bankcard Score 8 FICO Bankcard Score 5 | FICO Bankcard Score 8 FICO Bankcard Score 4 |
| 가장 널리 사용되는 모델(많은 플랫폼에서 무료로 제공함을 의미) | ||
| FICO Score 8 | FICO Score 8 | FICO Score 8 |
| 기타 최신 모델 | ||
| FICO Score 9 FICO Auto Score 9 FICO Bankcard Score 9 | FICO Score 9 FICO Auto Score 9 FICO Bankcard Score 9 | FICO Score 9 FICO Auto Score 9 |
모든 무료 점수는 참고용일 뿐입니다. 모기지 및 자동차 대출 기관이 사용할 신용 점수를 알고 싶다면 사전 승인 절차(어려운 과정이며 신용 점수를 낮출 수 있음)를 거치거나 FICO에서 보고서를 구입해야 합니다: $19.95 하나의 신용평가기관 또는 3개 모두 $59.85입니다. 월간 구독은 $19.95부터 시작됩니다.
모기지 회사는 일반적으로 3개 주요 국 모두에서 FICO 점수를 가져와 최고 점수와 최저 점수를 버리고 중간 점수를 사용합니다. 커플이 함께 지원하는 경우 두 중간 점수 중 낮은 점수를 사용합니다. 적어도 내가 몇 년 전에 모기지를 승인받았을 때 그들이 한 일과 나에게 말한 것입니다.
그렇다면 무료신용점수는 의미가 없다는 뜻인가요? 정확하지는 않습니다. 이유는 다음과 같습니다.
- FICO의 다양한 모델은 동일하지 않지만 기본 원칙은 유사합니다. 신용 기록이 길고, 상환 기록이 양호하며, 소득이 안정적이고 부채가 적다면 대출 위험이 낮은 것으로 간주되어 높은 점수를 받게 됩니다. 반대로, 이러한 요소가 귀하에게 유리하지 않으면 점수가 낮아집니다. 따라서 이러한 무료 신용 점수는 여전히 참고용으로 매우 유용합니다. Credit Karma, Credit Sesame, Amex 및 Chase의 점수가 지속적으로 740점 이상인 경우 신용도를 정확하게 반영할 가능성이 높습니다.
- 무료 신용 점수와 그 변화를 모니터링하면 오류를 파악하고 문제를 예방하는 데 도움이 됩니다. 많은 무료 모니터링 도구는 또한 무료 신용 분석 및 보고서 요약을 제공하여 귀하의 신용 프로필의 약점을 이해하고 이를 해결할 수 있도록 도와줍니다. 최근 대출이나 신용카드를 신청하지 않았을 때 어려운 조회를 하는 등 신용 보고서 요약에 실수가 있는 경우 즉시 신용 조사 기관에 연락하여 수정할 수 있습니다.
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