나이에 맞는 용돈 설정의 예술: 자녀를 금전에 민첩하게 키우는 부모 안내서

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어린이에게 용돈을 어떻게 제공하고 적절한 금액을 결정하는 것은 많은 부모들에게 어려운 고민이 되어가고 있습니다.

어렸을 때, 나는 매달 2달러의 용돈을 받았습니다. 그 당시에는 그 2달러로 부드러운 포장지가 있는 주스 3팩이나 자동판매기에서 사과 주스 2잔을 얻을 수 있었습니다. 그러나 시대가 변하고 요즘에는 2달러만으로 충분하지 않습니다.

Intuit의 자회사 인 Mintlife는 최근 1,000명의 미국인을 대상으로 조사를 실시하여 부모들이 자녀에게 용돈을 제공하는 관점을 파악하고자 했습니다. 이 조사는 부모가 용돈을 얼마나 결정하는지, 그것이 그들의 사랑처럼 무조건적으로 주어져야 하는지 아니면 행동에 따라야 하는지를 밝히기 위한 목적으로 실시되었습니다.

어린이용 용돈 접근법

조사 결과, 조사 대상 부모 중 78%가 이미 자녀에게 용돈을 주거나 주기를 계획하고 있다는 것이 놀라운 결과로 나타났습니다. 자녀에게 용돈을 주는 동기는 가족마다 다양하지만 대부분의 부모가 언급한 주요 이유는 다음과 같습니다.

  1. 돈 버는 가치 심기: 부모 중 59%가 용돈을 주는 것을 돈은 일을 통해 벌어진다는 교훈을 전달하는 중요한 수단으로 여깁니다.
  2. 금전 관리 가르치기: 약 35%의 부모가 용돈을 통해 자녀에게 돈을 효과적으로 관리하는 방법을 가르쳐 금전 기술을 심어줄 수 있는 도구로 활용하고 있습니다.
  3. 부모 자금 의존 줄이기: 작은 그룹 중 3%는 용돈을 주면 자녀가 돈을 자주 요구하는 것을 줄일 것을 희망합니다.
  4. 친구 영향: 부모 중 2%만이 자녀의 친구들이 용돈을 받기 때문에 용돈을 제공한다고 고백했습니다.
  5. 기타 이유: 부모 중 약 1%가 용돈을 제공하는 다른 동기를 언급했습니다.

금액 결정의 주요 요인

부모의 절반 이상이 자녀가 할 일을 완료함으로써 용돈을 벌어야 한다고 생각합니다. 자녀가 얼마나 많은 용돈을 받아야 하는지 결정할 때 주요 고려 사항은 다음과 같습니다.

  1. 할 일: 부모 중 52%가 할 일 완료가 용돈을 벌기 위한 기준이 되어야 한다고 생각합니다.
  2. 행동: 부모 중 43%가 자녀의 행동을 용돈 할당의 요소로 고려합니다.
  3. 나이: 약 38%의 부모가 자녀의 나이를 관련성 있는 결정 요인으로 고려합니다.
  4. 성적: 약 35%의 부모가 자녀의 학업 성적을 용돈 금액 결정 시 고려합니다.
  5. 부모 소득: 작은 부분인 19%는 자신의 소득을 용돈을 결정할 때 고려합니다.
  6. 부모의 어릴 때 용돈: 부모 중 7%만이 자신의 어릴 때 용돈 경험을 참고합니다.

대부분의 부모는 용돈을 금전 기술을 가르치는 필수적인 도구로 여기지만, 주목할 만한 13%, 즉 거의 7명 중 1명은 자녀에게 용돈을 주지 않아야 한다고 믿습니다. 반대자들은 자녀에게 무제한한 지출 자금을 제공하면 금전 습관을 훼손할 수 있다고 주장합니다.

연령에 맞는 용돈 제공

자녀에게 용돈을 주기 시작하는 적절한 연령에 관해 묻혔을 때, 대부분의 부모들은 가장 인기 있는 연령 범위로 7-9세와 10-12세를 지적했습니다. 특히, 대다수의 부모들이 10-12세에서 용돈을 처음 도입하는 이상적인 나이로 선호했습니다.

부모들을 위한 교육용 금융 앱인 Greenlight가 수집한 데이터에 따르면, 2023년에 5세 아이들을 위한 주간 평균 용돈은 $6.04이고, 13세 어린이들에게는 $13.01이며, 17세 어린이들에게는 $23.69입니다.

미국 어린이들의 주간 평균 용돈

나이주간 용돈
5세6.05달러
6세6.69달러
7세7.11달러
8세7.73달러
9세8.37달러
10세9.27달러
11세10.32달러
12세11.64달러
13세13.01달러
14세14.96달러
15세17.09달러
16세20.54달러
17세23.69달러
18세29.69달러
19세34.57달러

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스콜라스틱의 어린이 교육 전문가들은 다양한 연령대에 맞춘 용돈 제공에 대한 지침을 제공합니다.

스콜라스틱은 세계 최대의 어린이 도서 및 교육 자료 출판사로, K-12 학년 학생을 대상으로 하고 있습니다

금전 인식: 5 또는 6세 연령

4 또는 5세 연령대에서 어린이에게 돈 개념을 소개하기 시작할 수 있습니다.

그들을 관련 활동에 참여시켜서 슈퍼마켓에서 쿠폰을 잘라내는 등의 활동에 참여하게 합니다 (어린이들은 일반적으로 물건을 잘라내는 것을 즐깁니다). 쇼핑 중에 쿠폰을 건네주고 제품에 주의를 기울이도록 격려합니다.

이 간단하고 상호 작용적인 접근법은 참여감을 유발하며 지출과 절약에 대해 이야기하는 즐거운 방법을 제공합니다.

자녀가 준비되었다고 느낄 때 용돈에 대한 개념을 서서히 소개할 수 있습니다. 자녀마다 적절한 연령이 다를 수 있으므로, 명확하게 준비되지 않았다면 문제를 밀어붙이지 않도록 주의해야 합니다.

돈 인식: 7세 이상

6세에서 8세 사이에 아이들은 일반적으로 돈이 작동하는 기본을 이해하기 시작합니다. 이 기간 동안 동전 형태로 용돈을 주는 것을 고려해보세요. 이것은 동전 가치, 통화의 역사, 그리고 미국 화폐의 진화에 대해 가르칠 수 있는 기회를 제공합니다.

일부 전문가들은 용돈을 할 일, 행동 또는 성적과 연동시키는 것에 대해 반대 의견을 제시하고 있습니다. 그렇게 하면 용돈이 교육 도구가 아닌 보상 또는 처벌 도구로 변할 수 있기 때문입니다.

아이들은 지식 획득과 가정의 책임 있는 가족 구성원으로서 가정의 일부로 방청소와 같은 할 일을 도와야 합니다. 방청소와 세탁과 같은 일을 돕는 것은 그들이 추가 돈을 벌기 위해서가 아니라 가족의 일환으로 이행해야 하는 책임입니다.

그러나 자녀가 정규적인 책임 이상의 특별한 청소 프로젝트와 같은 추가 작업을 통해 추가 돈을 벌 수 있는 것은 허용됩니다. 이는 십대들이 여름에 추가 수입을 얻기 위해 아르바이트를 하는 것과 유사합니다.

급여 인상: 10 또는 11세

아이들이 10 또는 11세에 다다를 때 용돈을 인상하는 것을 고려하는 것은 자연스러운 일입니다. 그러나 얼마나 많은 것이 적절한 것일까요? 여러 어린이 교육 전문가들은 다른 권장 사항을 제시합니다. 어떤 사람은 나이당 주간 50센트에서 1달러를 제공하는 것을 제안하고, 다른 사람은 나이당 1에서 2달러를 제안합니다.

일반적으로 합의되는 것은 나이당 주간 1달러 정도입니다. 예를 들어, 10세 어린이는 주간 약 10달러의 용돈을 받을 수 있으며, 이 수치는 현지 생활비와 가족의 재정 상황에 따라 다를 수 있습니다.

자녀가 계속 자라면, 자유 지출에 대한 책임을 서서히 증가시키는 것이 중요합니다. 효과적인 접근 방법 중 하나는 몇 주 동안 자녀에게 지출을 모니터링한 다음 스낵, 만화책, 야구 카드 또는 iTunes 다운로드와 같은 비필수 항목 중 하나 또는 둘을 더 이상 금전적으로 지원하지 않는 것입니다. 이렇게 하면 자녀들이 자유 지출에 대한 신중한 선택을 하도록 격려합니다.

용돈을 제공할 때 자녀에게 필요한 만큼의 돈을 제공하는 것이 중요하지만, 예산을 짜고 자신의 선택을 하는 법을 배우도록 돕는 것도 중요합니다.

그러나, 지나치게 지출할 때 추가 돈을 제공하지 않는 것이 중요합니다. 책임 있는 금전 관리의 교훈을 강화하기 위해 부모가 부수 돈을 주지 않는 것이 중요합니다. 안전망을 제공하면 노력이 무색해지고 자녀가 금융 책임을 배우려는 동기가 감소할 수 있습니다.

지출에 대한 논의뿐만 아니라 저축과 예산에 대한 대화를 나누는 것이 중요합니다. 자녀에게 받는 돈이 무조건적인 것이 아니라는 점을 이해시키고 싶습니다.

고등학생을 대상으로 한 JumpStart Coalition for Financial Literacy의 조사에 따르면 은행 저축 계좌를 가진 학생은 약 40% 정도에 불과합니다. 따라서 자녀가 저축을 포함한 금전 관리의 전체적인 그림을 이해하는 것이 중요합니다. 이러한 대화는 자녀에게 금전 책임의 포괄적인 이해를 심어주는 데 도움이 됩니다.

금전 관리 도구 소개: 13세 이상

은행들은 일반적으로 어린이가 어릴적 계좌를 개설하려면 최소 13세 이상이어야 합니다. 현재 대부분의 어린이들이 기술을 능숙하게 사용하므로 어린이 계좌와 연결된 직불 카드를 사용할 수 있는 옵션을 고려할 가치가 있습니다. 이렇게 하면 자녀가 자신의 재정에 대한 더 많은 통제와 책임을 가질 수 있습니다.

Chase First Banking 어린이 직불 카드

금융 교육을 촉진하기 위해 많은 은행들이 부모를 공동 서명자로 요구하지만 월간 수수료를 부과하지 않는 어린이 계좌를 제공합니다. 부모는 주간에 자녀의 용돈을 이 계좌에 입금하여 자녀가 현금을 ATM에서 인출하거나 온라인 쇼핑을 하거나 잔고를 확인하는 등의 기회를 제공할 수 있습니다.

예를 들어, Greenlight는 최소 연령 요구사항이 없는 수표 계좌를 제공하며, 어린이는 첨부된 직불 카드를 Mastercard가 허용하는 곳에서 사용할 수 있습니다. 그러나 월간 수수료와 유사한 5달러의 요금이 부과됩니다.

부모는 월간 신용 카드 청구서가 도착했을 때와 같은 금융 문제에 대해 이야기할 적절한 시간을 찾아야 합니다. 이렇게 하면 지불을 제때에 하지 않으면 이자가 누적되어 신용 점수에 영향을 미칠 수 있음을 설명하는 기회를 제공하며, 이러한 대화는 자녀의 금융 인식과 책임 있는 금전 관리에 대한 이해를 증진시킵니다.

용돈 시스템을 구축하는 방법

명확한 기대 설정

자녀에게 용돈을 주기로 결정했을 때, 먼저 자녀와 앉아서 이야기해야 합니다.

할 일과 용돈을 연동하려고 계획 중인 경우, 어떤 할 일이나 행동이 용돈을 받기 위해 필요한지 명확히 해야 합니다. 또한, 가계용품에 대한 음식과 의류를 제공하지만 비필수 장난감이나 게임에 대한 비용은 지불하지 않을 것을 알려야 합니다. 할 일을 용돈과 연동시키지 않을 계획인 경우에도 자녀에게 명확히 알려야 합니다.

개인 경험: 저는 할 일과 용돈을 완전히 연동시키는 방법을 직접 실험해보았지만, 이것이 제 신념과 완전히 일치하지 않아서 효과가 덜한 것으로 발견했습니다. 제 현재 접근 방식은 다음과 같습니다:

  1. 우리는 가족으로서 함께 팀으로 일합니다. 우리는 당신이 우리 팀의 소중한 일원이기 때문에 몇 가지 할 일을 완료함으로써 기여할 수 있기를 바랍니다.
  2. 매장에서 제품을 만나면 바로 원하는 것을 사는 데 필요한 돈을 가지고 있는 것은 유용한 기술입니다. 또한 당신이 원하는 항목을 구입하기 위해 추가 할 일을 수행함으로써 추가 돈을 벌 수 있습니다.
  3. 자라면서 당신은 자신의 가정을 운영하기 위한 다양한 책임을 맡아야 할 텐데, 이것은 당신이 이러한 귀중한 기술을 습득할 수 있는 기회입니다.

모든 가족이 독특하며, 당신의 가족 가치에 가장 적합한 방식을 선택할 수 있다는 점을 주목해야 합니다. 그러나 용돈 시스템에 대한 부모의 기대와 자녀의 용돈에 대한 이해가 조화를 이루도록 하는 것이 중요합니다. 명확한 의사 소통이 필수입니다.

함께 예산 만들기

자녀와 함께 앉아서 주간 또는 월간 예산을 작성하는 데 협력하세요. 어린이에게 예산 편성의 기본 원칙을 가르치면 돈이 어디에 사용되는지 이해하고 책임 있는 지출 습관을 길러줄 것입니다. 돈을 받자마자 모두 쓰지 않도록 방지하는 데 도움이 됩니다.

  • 어린 어린이의 경우, “필요”와 “원하는 것”을 구분하는 방법을 가르쳐서 용돈을 더 신중하게 사용하도록 도울 수 있습니다.
  • 십대들의 경우, 더 포괄적인 예산 편성 전략을 만드는 데 도움을 줄 수 있으며, 금전적 목표를 설정하고 저축을 늘리는 방법을 배우도록 도울 수 있습니다.

저축 촉진

당신의 자녀에게 저축의 중요성을 강조하기 위해, 원하는 물건을 위한 저축 목표를 설정하도록 장려하세요. 매주 얼마씩 저축해야 하는지 계산하는 데 도움을 주고 목표를 달성하는 데 얼마나 걸릴지 결정하세요.

또 다른 효과적인 단계는 자녀를 위한 저축 계좌를 개설하는 것입니다. 일반적으로 이는 부모가 주요 계좌 보유자로서 참여하거나 공동 계좌 또는 보호자 계좌를 통해 이루어지거나 529 교육 저축 계획에 기부하는 것을 포함합니다.

이러한 옵션에는 최소 연령 요구 사항이 없으며, 저축을 시작할수록 혜택이 더 큽니다. 선택한 방법에 관계없이 자녀를 적극적으로 참여시키고 저축에 대한 관심을 기르는 것이 매우 유익합니다.

“사용, 저축, 기부” 차트 사용

“사용, 저축, 기부” 방법을 자녀에게 소개하여 용돈을 현명하게 할당하는 방법을 가르치세요. 이 방법은 용돈을 세 부분으로 나누는 것을 포함합니다:

  • 사용: 원하는 물건을 구매하기 위해 할당된 용돈 부분.
  • 저축: 미래 목표에 대한 저축을 위해 할당된 부분.
  • 기부: 다른 사람을 돕는 단체에 대한 기부를 위해 할당된 부분.

이 접근법은 귀중한 금전 관리 기술 뿐만 아니라 지역사회에 기부하고 다른 사람을 돕는 습관을 심어줍니다.

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Fan Zhao

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