El Arte de Establecer Asignaciones Apropiadas para la Edad: Una Guía para Padres para Criar a Niños con Conciencia Financiera

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Descubrir cómo proporcionar asignaciones para los niños y determinar la cantidad adecuada se ha convertido en un dilema desafiante para muchos padres.

Cuando yo era niño, solía recibir una asignación mensual de dos dólares. En aquel entonces, esos dos dólares me podían comprar tres paquetes de jugo con envases suaves o dos tazas de jugo de manzana de la máquina expendedora. Sin embargo, los tiempos han cambiado y hoy en día, dos dólares simplemente no son suficientes.

Mintlife, una filial de Intuit, llevó a cabo recientemente una encuesta a 1,000 estadounidenses para obtener información sobre las perspectivas de los padres sobre la asignación de dinero a sus hijos. La encuesta tenía como objetivo descubrir cómo los padres determinan la cantidad de la asignación, si debe darse incondicionalmente como su amor, o basarse en el comportamiento.

Enfoques para la Asignación de los Niños

La encuesta reveló que un impresionante 78% de los padres encuestados ya proporcionan o planean dar asignaciones a sus hijos. Los motivos detrás de dar asignaciones a los niños variaban entre las familias, pero las razones principales citadas por la mayoría de los padres fueron las siguientes.

  1. Inculcar el Valor de Ganar Dinero: Un significativo 59% de los padres considera que dar asignaciones es un medio crucial para impartir la lección de que el dinero se gana a través del trabajo.
  2. Enseñar la Gestión Financiera: Aproximadamente el 35% de los padres utilizan las asignaciones como una herramienta para enseñar a sus hijos cómo gestionar efectivamente el dinero, inculcando habilidades financieras vitales.
  3. Reducir la Dependencia de los Fondos Parentales: Un grupo más pequeño, un 3%, espera que proporcionar una asignación disminuya las solicitudes frecuentes de dinero por parte de sus hijos.
  4. Influencia de los Pares: Un escaso 2% de los padres admitió que ofrecen asignaciones porque los amigos de sus hijos las reciben.
  5. Razones Varias: Alrededor del 1% de los padres citó otras motivaciones para proporcionar asignaciones.

Factores Clave en la Determinación de las Cantidades

Más de la mitad de los padres creen que los niños deberían ganar su asignación completando tareas domésticas. Las principales consideraciones al determinar cuánta asignación debe recibir un niño incluyen:

  1. Tareas Domésticas: Un significativo 52% de los padres piensa que la realización de tareas domésticas debería ser la base para ganar una asignación.
  2. Comportamiento: El 43% de los padres tiene en cuenta el comportamiento de su hijo como un factor en la asignación de la asignación.
  3. Edad: Aproximadamente el 38% de los padres considera la edad de su hijo como un factor relevante.
  4. Calificaciones: Alrededor del 35% de los padres tiene en cuenta el rendimiento académico de su hijo al decidir la cantidad de la asignación.
  5. Ingresos de los Padres: Una parte más pequeña, el 19%, tiene en cuenta sus propios ingresos al determinar la asignación.
  6. Asignación de la Infancia de los Padres: Un escaso 7% de los padres mira hacia atrás en sus propias experiencias con las asignaciones como referencia.

Mientras que la mayoría de los padres ven las asignaciones como una herramienta esencial para enseñar habilidades financieras, un notable 13%, o casi 1 de cada 7 personas, sostienen la creencia de que los niños no deberían recibir una asignación. Los opositores argumentan que proporcionar a los niños dinero para gastar sin restricciones puede fomentar malos hábitos financieros.

Proporcionar Asignaciones Apropiadas para la Edad

Cuando se les preguntó sobre la edad adecuada para comenzar a dar asignaciones a los niños, la mayoría de los padres indicaron que los rangos de edad más populares eran de 7 a 9 años y de 10 a 12 años. Notablemente, la mayoría de los padres preferían comenzar a los 10-12 años como la edad ideal para introducir las asignaciones.

Según los datos recopilados por Greenlight, una aplicación financiera educativa diseñada para padres, en 2023, la asignación promedio semanal para niños de 5 años es de $6.04; para los de 13 años, es de $13.01, y para los de 17 años, es de $23.69.

Asignación Promedio Semanal para Niños en Estados Unidos

EdadAsignación Semanal
5 años$6.05
6 años$6.69
7 años$7.11
8 años$7.73
9 años$8.37
10 años$9.27
11 años$10.32
12 años$11.64
13 años$13.01
14 años$14.96
15 años$17.09
16 años$20.54
17 años$23.69
18 años$29.69
19 años$34.57

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Los expertos en educación infantil de Scholastic ofrecen orientación sobre cómo dar asignaciones adaptadas a diferentes grupos de edad.

Scholastic es el editor de libros y materiales educativos para niños más grande del mundo, que sirve a estudiantes de grados K-12.

Conciencia Financiera: Edades 5 o 6

Alrededor de los 4 o 5 años, puedes comenzar a introducir a los niños en el concepto del dinero.

Involúcralos en actividades como recortar cupones en el supermercado (a los niños generalmente les gusta cortar cosas). Mientras compras, entrégalos los cupones y anímalos a prestar atención a los productos a los que se refieren.

Este enfoque simple e interactivo fomenta un sentido de participación y proporciona una manera agradable de hablar sobre el gasto y el ahorro.

Cuando sientas que tu hijo está listo, gradualmente puedes introducir la idea de una asignación. Ten en cuenta que la edad adecuada para esto puede variar de un niño a otro, así que evita presionar el tema si no están claramente listos.

Conciencia del Dinero: Edades 7 y Más

Entre los 6 y 8 años, los niños generalmente comienzan a comprender los conceptos básicos de cómo funciona el dinero. Durante este período, considera darles su asignación en forma de monedas. Esto brinda una oportunidad para enseñarles sobre el valor de las monedas, la historia de la moneda y la evolución del dinero estadounidense.

Vale la pena señalar que algunos expertos aconsejan no vincular la asignación a las tareas domésticas, el comportamiento o las calificaciones. Hacerlo puede convertirlo en una herramienta de recompensa o castigo en lugar de un instrumento educativo.

Se debe alentar a los niños a aprender por el bien del conocimiento y a contribuir con las tareas domésticas como miembros responsables de la familia. Tareas como mantener sus habitaciones ordenadas y ayudar con labores como lavar platos y lavandería son responsabilidades que deben cumplir como parte de la familia, en lugar de hacerlo solo para ganar dinero extra.

Sin embargo, es aceptable que los niños ganen dinero extra realizando tareas adicionales, como proyectos especiales de limpieza como el ático o el garaje, más allá de sus responsabilidades regulares. Esto es similar a los adolescentes que trabajan en verano para ganar ingresos adicionales.

Aumentos: Edades 10 u 11

A medida que los niños alcanzan las edades de 10 u 11 años, es natural considerar darles aumentos en su asignación. Pero, ¿cuánto es apropiado? Varios expertos en educación infantil ofrecen diferentes recomendaciones. Algunos sugieren proporcionar de 50 centavos a 1 dólar por semana por cada año de edad, mientras que otros tienden a inclinarse hacia 1 o 2 dólares por año de edad.

El consenso tiende a establecerse en alrededor de 1 dólar por semana por cada año de edad. Por ejemplo, un niño de 10 años podría recibir aproximadamente 10 dólares por semana como asignación, aunque esta cifra puede variar según el costo de vida local y las circunstancias financieras de la familia.

A medida que tu hijo continúa creciendo, es esencial aumentar gradualmente su responsabilidad en el gasto discrecional. Un enfoque efectivo es monitorear tus gastos en tu hijo durante algunas semanas y luego seleccionar uno o dos artículos no esenciales, como snacks, cómics, cartas de béisbol o descargas de iTunes, para dejar de cubrir financieramente. Esto los alienta a tomar decisiones reflexivas sobre sus gastos discrecionales.

Al proporcionar una asignación, es importante ofrecerle a tu hijo suficiente dinero no solo para satisfacer sus necesidades, sino también para ayudarles a aprender a presupuestar y tomar sus propias decisiones.

Sin embargo, es igualmente importante no rescatarlos si gastan en exceso. Resistir la tentación de proporcionar dinero extra cuando se queden sin dinero refuerza las lecciones de una gestión responsable del dinero. Ofrecer un colchón de seguridad socavaría tus esfuerzos y disminuiría su motivación para aprender la responsabilidad financiera.

Además de hablar sobre el gasto, es crucial tener conversaciones sobre el ahorro y el presupuesto. Quieres que tu hijo entienda que el dinero que reciben no es incondicional.

Una encuesta de la Coalición JumpStart para la Educación Financiera entre estudiantes de secundaria reveló que solo alrededor del 40% tenía cuentas de ahorro. Por lo tanto, es esencial que tu hijo comprenda la imagen más amplia de la gestión del dinero, incluyendo la importancia del ahorro. Estas conversaciones ayudan a inculcar una comprensión integral de la responsabilidad financiera en tu hijo.

Introducir Herramientas de Gestión del Dinero: Edades 13 y más

Los bancos suelen requerir que los niños tengan al menos 13 años para abrir una cuenta corriente para niños. Dada la destreza tecnológica de la mayoría de los niños hoy en día, vale la pena considerar la opción de abrir una cuenta corriente para niños vinculada a una tarjeta de débito. Esto permite que tu hijo tenga más control y responsabilidad sobre sus finanzas.

Tarjeta de Débito para Niños Chase First Banking

Para promover la educación financiera, numerosos bancos ofrecen cuentas corrientes para niños que no imponen tarifas mensuales pero requieren a los padres como co-firmantes. Los padres pueden depositar la asignación de sus hijos en esta cuenta semanalmente, brindando a los niños la oportunidad de retirar efectivo de cajeros automáticos, comprar en línea, consultar su saldo y más.

Por ejemplo, Greenlight ofrece una cuenta corriente sin requisito de edad mínima, y los niños pueden usar la tarjeta de débito adjunta donde se acepte Mastercard. Sin embargo, tiene una tarifa mensual de $5, similar a una «tarifa mensual».

Los padres deben buscar momentos adecuados para hablar sobre asuntos financieros, como cuando llega la factura mensual de la tarjeta de crédito. Esto brinda una oportunidad para explicar que no pagar la factura puntualmente puede resultar en la acumulación de intereses, lo que puede afectar las puntuaciones crediticias. Tales conversaciones contribuyen a la conciencia financiera de tu hijo y su comprensión de una gestión responsable del dinero.

Cómo Establecer un Sistema de Asignación

Establecer Expectativas Claras

Cuando decidas comenzar a darle una asignación a tu hijo, siéntate y habla con él primero.

Si planeas vincular las tareas y la asignación, deja claro qué tareas o comportamientos son necesarios para recibir una asignación. También, házles saber que proporcionarás alimentos y ropa para el hogar, pero no pagarás por juguetes o juegos no esenciales. Si no tienes la intención de vincular las tareas con la asignación, también hazlo claro para tu hijo.

Experiencia Personal: Personalmente, he experimentado con el enfoque de vincular completamente las tareas y la asignación, pero encontré que era menos efectivo porque no se alineaba completamente con mis creencias. Mi enfoque actual es transmitirle a mi hijo:

  1. Funcionamos como una familia, trabajando juntos como un equipo. Esperamos que puedas contribuir completando algunas tareas porque eres una parte valiosa de nuestro equipo.
  2. Tener dinero para comprar cosas que deseas cuando las encuentras en una tienda es una habilidad valiosa. También puedes ganar dinero extra asumiendo tareas adicionales para comprar cosas que quieres.
  3. A medida que crezcas, tendrás que manejar diversas responsabilidades para administrar tu propio hogar, y esta es una oportunidad para adquirir estas habilidades valiosas.

Es importante tener en cuenta que cada familia es única y puedes elegir el enfoque que mejor se adapte a los valores de tu familia. Sin embargo, es crucial que las expectativas de los padres para el sistema de asignación y la comprensión de la asignación por parte del niño estén en armonía. La comunicación clara es clave.

Crea un Presupuesto Juntos

Siéntate con tu hijo y trabaja en la creación de un presupuesto semanal o mensual. Enseñar a los niños los conceptos básicos del presupuesto desde temprana edad les ayudará a comprender en qué gastan su dinero y fomentará hábitos de gasto responsables, evitando que lo gasten todo tan pronto lo reciban.

  • Para niños más pequeños, puedes empezar enseñándoles a diferenciar entre «necesidades» y «deseos», lo que les permitirá usar su asignación de manera más reflexiva.
  • Para los adolescentes, considera ayudarles a diseñar una estrategia de presupuesto más completa, establecer metas financieras y aprender a aumentar sus ahorros.

Fomenta el Ahorro

Destaca la importancia del ahorro al animar a tu hijo a establecer una meta de ahorro para algo que desee. Ayúdales a calcular cuánto deben apartar cada semana y cuánto tiempo les llevará alcanzar su objetivo.

Otro paso efectivo es abrir una cuenta de ahorros para tu hijo. Por lo general, esto implica que un padre sea el titular principal de la cuenta, ya sea a través de una cuenta conjunta o una cuenta custodial, o contribuyendo a un plan de ahorros para la educación 529.

No hay un requisito mínimo de edad para estas opciones y cuanto antes comiences a ahorrar, mayores serán los beneficios. Independientemente del método elegido, involucrar activamente a tu hijo y cultivar su interés por el ahorro es muy beneficioso.

Usa el Gráfico de «Gastar, Ahorrar, Donar»

Enseña a tu hijo cómo asignar su asignación de manera prudente al presentarle el método de «Gastar, Ahorrar, Donar». Esto implica dividir su asignación en tres partes:

  • Gastar: Una parte de la asignación dedicada a comprar lo que desean.
  • Ahorrar: Una parte reservada para ahorrar para futuros objetivos.
  • Donar: Otra parte asignada para donaciones caritativas a organizaciones que ayudan a otros.

Este enfoque no solo inculca valiosas habilidades de gestión del dinero, sino que también inculca el hábito de devolver a la comunidad y ayudar a quienes lo necesitan.

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