美国的银行业竞争激烈,为了吸引新客户,他们经常会提供各种开户奖励。本文汇总了目前最好的银行开户奖励,下面还会介绍如何获取开户奖励的一些常识。
本月银行开户奖励汇总
下面是目前比较好的开户奖励汇总。根据自己的情况选择账户类型、拿奖要求、账户月费,即可快速查看符合你要求的奖励。除非另有说明,下表所有银行都有 FDIC 保险,不用担心存款安全(每个账户的 FDIC 保险是 25 万美元)。
产品 | 账户类型 | 维护费用 | 拿奖要求 |
美国运通商业支票帐户提供 30,000 MR 积分奖励,价值高达 300 美元
| 商业支票 | 零月费 | 存钱,消费 |
AXOS 银行支票账户提供 300 美元奖金
| 个人支票 | 零月费 | 工资 |
AXOS 银行商业支票账户提供高达 400 美元的奖金
| 商业支票 | 易免除 | 存钱 |
BMO Harris 商业支票账户高达 1,000 美元奖励
| 商业支票 | 零月费 | 存钱,消费 |
美国银行支票账户提供 200 美元奖金
| 个人支票 | 易免除 | 工资 |
Capital One 360 支票帐户提供 250 美元奖金
| 个人支票 | 零月费 | 存钱 |
大通私人客户账户提供高达 3,000 美元的奖金
| 个人支票,储蓄账户 | 难免除 | 存钱 |
大通商业支票账户提供 400 美元奖金
| 商业支票 | 零月费 | 存钱,消费 |
Chase Total Checking 支票账户提供 300 美元奖金
| 个人支票 | 易免除 | 工资 |
同时开通 Chase 支票 + 储蓄账户奖 900 美元
| 个人支票,储蓄账户 | 易免除 | 工资,存钱 |
Chase Secure Banking 支票账户提供 100 美元奖金
| 个人支票 | 难免除 | 消费 |
个人支票 | 零月费 | 消费 | |
Citigold 支票账户提供高达 2,000 美元的奖金(过期)
| 个人支票 | 零月费 | 存钱 |
花旗优先支票账户提供高达 2,000 美元的奖金(过期)
| 个人支票 | 零月费 | 存钱 |
花旗银行提供 300 美元现金奖励
| 个人支票 | 易免除 | 工资 |
HSBC Premier Checking
| 个人支票 | 零月费 | 其他 |
First Tech Reward 支票账户提供高达 300 美元的奖金
| 个人支票 | 易免除 | 工资 |
亨廷顿银行商业支票账户提供高达 1,000 美元的奖金
| 商业支票 | 零月费 | 存钱 |
亨廷顿银行支票账户提供高达 600 美元的奖金
| 个人支票 | 零月费,易免除 | 工资,存钱 |
PNC 虚拟钱包支票账户提供 200 美元奖金
| 个人支票 | 零月费 | 工资 |
SoFi 支票和储蓄账户提供高达 300 美元的奖金
| 个人支票,储蓄账户 | 易免除 | 工资 |
道明银行支票账户提供高达 500 美元的奖金
| 个人支票 | 易免除 | 工资 |
Wells Fargo 富国银行支票账户 325 美元奖金
| 个人支票 | 易免除 | 工资 |
Wells Fargo 富国银行支票账户 525 美元奖金
| 储蓄账户 | 易免除 | 存钱 |
Laurel Road 忠诚度支票账户提供高达 340 美元的奖金
| 个人支票 | 零月费 | 工资 |
美国银行支票 + 储蓄账户提供高达 700 美元的奖金
| 个人支票 | 易免除 | 存钱,工资 |
嘉信理财投资账户提供高达 1,000 美元的奖金
| 储蓄账户 | 易免除 | 存钱 |
美国银行开户奖励常识
1 、账户类型
美国银行的个人账户主要有两种,即支票账户 (checking account) 和储蓄账户 (savings account) 。支票账户主要是日常使用,对存取钱一般没有限制,但是通常没有利息(或者只有很低的利息),而储蓄账户则主要用于存放闲置的资金,一般会闲置你每月取钱的次数限制,通常有相对较高的利息。
除了这两种最主要的账户外,还有用于投资的 investment account 、以及公司的商业支票账户 (business checking account) 。
2 、账户费用
很多个人账户没有月费 (monthly fee),或者虽然有月费、但是很容易免除,比如只要你每月使用几次,或者保持一定的存款余额,或者将其设置为 direct depost 用于接收你在公司的薪水,即可免除月费。但是,一些高级的银行账户,可能有较高的月费、并且免除的条件比较苛刻(甚至不能免除),这些账户往往有各种福利。
除了月费外,有些账户还有 termination fee —— 你开户之后必须维持一定的时间,比如半年、甚至一年,如果你提前注销账户,则可能会有罚款,通常是收回你在开户时获得的奖励(或其中一部分)。
3 、拿奖要求
要想获得开户奖励,最常见的要求有三类:
- 存钱 (deposit):通常要求在开户之后的一定期限内,比如 30/60 天内,存入一定金额的「新钱」,并维持一段时间(比如 60/90 天),即可拿到 $100-$300 的开户奖励。有些账户会开出巨额的开户奖励,比如 $2,000 甚至 $3,000,但是要求也通常极高,比如存入 50 万美元「新钱」。所谓「新钱」,是指本来没有存在这家银行的钱 —— 比如你原来存在 Wells Fargo 的钱,现在转入 Chase;如果是本来就存在 Chase 银行的其他账户,你现在新开一个 Chase 账户、把钱转过来,就不算「新钱」,通常不能用于满足开户奖励的要求。
- 消费 (spend):通常要求你在开户之后的一定期限内,刷卡多少次、或者消费达到一定金额,即可获得开户奖励。
- 直接存款 (direct deposit):这是公对私的银行入账,比如你领的工资、社保、退休金、政府福利等,由公司或政府机构直接打到你账户上。这些钱都是每月定期入账,非常稳定,银行特别喜欢,经常有奖励 —— 只要你新开账户、将其设置为「直接存款」的收款账户(有些没有金额要求,有些则有金额要求),就可拿到开户奖励。注意,个人转账不属于 direct deposit, 通常不能用来满足此类开户奖励的要求。
偶尔还会有一些其他的要求,比如下载某个 App 、开通无纸化账单 (paperless billing) 等等;但在主要的就是以上三类。
此外,这些奖励是为了吸引「新客户」,大部分银行都要求你近期内没有使用或关闭过该银行的同类账户。如果你曾经是该银行的客户,尤其是在近期内(比如六个月内、一年内)注销过账户,看到有奖励活动想重新开户 —— 请仔细阅读活动的 fine prints 小字说明,很可能对此有限制,如果不确定的话建议先联系客服核实、问清楚。
4 、法律身份
对于大部分美国的银行账户来说,Non-Resident Alien (NRA) 需要去实体店开户,不能在网上办理(或者没有奖励)。有些账户甚至只允许美国公民在网上开户,如果你不是美国公民,则需要去店里才能开通。
开户的时候一般会问「Are you a U.S. resident alien or other U.S. person?」Resident alien 包括绿卡、以及满足 IRS substantial presence test 的其他外国人,包括大部分工作签证;持 F 签证的留学生,来美国的前 5 年属于非居民 (non-resident alien; NRA);持 J 签证的访问学者,来美国的前 2 年也属于 NRA 。
开户奖励是你的收入,会发 Form 1099/1042 税表。但是,这种收入不需要工作,并不会导致你违反身份,哪怕你是没有 EAD/OPT 的 B1/B2 或 F/M/J 身份也没有关系。
5 、其他信息
开通银行账户通常是 soft pull,不会影响你的信用分数。
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